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【資產管理】教你用保險 應對資產配置及環球醫療保障

美聯金融集團業務拓展及推廣部主管張鑑煒教你用保險 應對資產配置及環球醫療保障

保險產品與時並進,產品不單只靈活多元化,更越趨國際化,某些保險功能配套更能迎合移民人士需要, 助其應對稅務、靈活轉換貨幣、跨越地域限制的保障。

 

分柝保單,節省稅務開支

近來市場上推出了具有「分柝保單」功能的保險,讓原有保單持有人能無上限分柝多張細保單,新的保單持有人可維持本人或指定為其他人,更可給予不同指定受保人。此類能分拆的保險特別適合移居高稅區的人士,一可隨時提取資金作應急,二可減省稅務開支。

外國的稅制較為複雜,如英國,其入息稅都是以累進制計算, 保險中的回報亦需在提取後,繳付入息稅*,但在提取前,均不納入為應稅收入,可繼續以複式滾存紅利。如遇上突發事情,需要資金應急,具分拆保單功能的保險就能大派用場,可將原有的保單拆分數張金額較少的保單,再作提取,這樣可將收入盡可能控制在不用課稅的提取額度,從而減少課稅金額*。另外未提取的保單亦可繼續賺取紅利,讓保單持有人無需整張保單進行退保來提取資金,更避免了沉重的稅額。

另外,分拆保單亦可讓你善用家人的免稅額,能將保單分拆給家庭成員,分散給各家庭成員提取保單收益,靈活調配提取金額,利用各人的免稅額及低稅率稅階,將課稅金額減至最低*。同時又可運用保單分柝,作為資產傳承。

保單貨幣自由轉換,靈活應對移居地所需

以往保單貨幣較多以港元或美元為主,而隨著市場需求轉變,有些保險設有多至9種貨幣選擇,甚至可無限次免費轉換保單全部或部份金額貨幣,以應對不同人生階段的生活需求,例如用作移民外地的生活開支、給予外地升學的子女之教育基金,又或用作海外物業投資。貨幣選擇當中包括主流移居地的貨幣:英磅、美元、澳元、加元、歐元、新加坡元,以及熱門貨幣:人民幣、澳門幣及港元,讓保單持有人自由因應需要轉換,更可把握貨幣匯率升勢,創造更優厚的潛在回報,累積財富。

高端醫保 保障可覆蓋外地

在香港已購買的高端醫療保險,有不少在離開香港180天或以上,仍能夠在國外獲得保障。不過必須事先向保險公司申報,而保費及保障額或因移居地的地區風險及醫療費用而有所改變,建議在移民前先向保險公司或理財顧問了解清楚,考慮是否值得保留該醫療保險。

 

今時今日的保險不但給予你保障,對於移民人士更是一項優越的投資及財富傳承工具。保單能透過分柝達至稅務規劃,能有效控制或延後稅務開支,是其他投資工具如股票等未能做到的。如欲了解更多,歡迎電郵至 marketing@midlandwealth.com或致電2809 3885與美聯金融集團代表聯絡,為你提供免費咨詢。

本文並不構成對任何人士提出任何交易的招攬、邀請或建議。本文內容純屬個人意見,所有資料只供參考。

 

*是否需要課稅或課稅金額需視乎移居地的稅制、保單提取金額及時間而有所不同,不能一概而論。以上文章內容僅供參考, 不應視為專業及/或法律意見。任何人士在需要時應自行尋求認可稅務專業人士及/或律師之意見與指導。

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